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保监会出招 席卷全国的保险中介市场监管风暴袭来
来源:经济观察报 添加时间:2014-05-04 查看次数:
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  •     席卷全国、将历时一年的保险中介市场监管风暴正在袭来。虽然中国保监会对良莠不齐的保险中介市场之清理整顿工作从未间断过,但如此声势浩大的监管动作尚不多见。
        一位接近保监会人士告诉记者,清理整顿将在2015年3月份之前完成包括“摸清底数、整顿秩序、深化改革、建章立制和总结提高”五个步骤。还将从顶层设计出发,做一些发展大规划和制度的设计,力争通过制度创新解决保险中介市场顽疾,净化市场,保证行业健康可持续发展。
        风暴之下,监管层无不小心翼翼。一家寿险公司人士向记者透露,近期,市场上对于某大型保险中介的投诉增加,监管层就要求保险公司对过去两年通过此渠道销售的期缴一万,趸交5万元以上的寿险保单全部进行登门排查。
        风暴来袭
         “这次监管力度远超以往,刚开完保监会的监管会议,各地保监局也已经行动起来,公司也特别重视,总公司和分公司都展开了自查。”一家大型保险中介公司负责人告诉经济观察报。
        这场清查风暴源于4月24日召开的中介市场监管会议。保监会要求保监局、保险公司7月31日之前完成摸底任务;10月底前完成市场秩序整顿工作,届时将处罚一批,清理一批;10月份以后进入深化改革阶段,探索并调整规章制度。
        中介市场的良莠不齐由来已久。保监会表示,虽然经过多次整顿,中介行业的误导销售、套取资金、互相勾结侵害消费者等痼疾仍存。有保险公司看中其中漏洞,通过虚挂保险专业中介机构业务、虚挂保险兼业代理机构业务、虚增营销员数量或虚挂营销员业务、虚列中介业务费用等方式套取资金。尤其是去年发生的上海最大保险中介机构泛鑫保险老板卷款跑路案,把行业问题的关注度推到了高潮。
        记者了解到,目前事件中涉及的各家保险公司已经通过提前垫付的形式完成了对泛鑫保险中客户的退保和理赔工作,接下来就进入司法审判程序。而除了泛鑫事件的影响,保险业整体的改革风潮也是此次行动的催化剂。
        一位保险业人士告诉记者,目前保险业正开启一系列的改革,包括投资制度的创新,利率市场化的尝试,全方位改革增加保险业的成长空间。但是在这些努力背后,渠道的混乱对行业负面形象的影响根深蒂固,不彻底根治有可能成为改革的“拦路虎”。
        过去两年,保险中介行业曾经多次开展清理排查行动,其中2012年各保监局共重点检查313家保险代理机构,清理6178家保险兼业代理机构及222家保险专业代理机构,处罚保险代理机构103家、罚款600多万元,处罚各级各类管理人员67名、罚款104万元。保监会查出违法违规套取资金近5600万元。全国清理6000多家兼业代理机构和222家保险代理公司。
        另外,2013年上半年,地方保监局共检查8家保险公司的88个基层保险机构,延伸检查车商、银邮等保险中介机构85家。查实保险公司利用中介业务渠道弄虚作假,非法套取资金2583.79万元。“作为保险中介从业者,我们对此次整顿非常期待,行业的混乱也影响我们正规军的发展,对外打着专业中介的旗号进行销售误导、集资诈骗,对行业造成了非常坏的负面影响。”上述大型保险中介公司负责人说。
        此次由保监会副主席黄洪负责,保监会8个相关部门的主要负责人配合,力求开展一次深层次的整顿。
        接近监管层人士对经济观察报表示,此次牵头的保监会副主席黄洪曾先后在银行系统、广东、江西保监局担任负责人,在行业内具有很高威望,此次监管风暴的力度和效果值得期待。“保险中介面临的外部环境正在发生深刻变化,市场累积的问题已经日益突出,监管滞后的矛盾开始逐步显现。”黄洪在4月24日至25日的全国保险中介监管工作暨保险中介市场清理整顿动员会议上指出。
        重拳之下,各地保监局也绷紧了神经。一家上海寿险公司市场销售负责人告诉经济观察报,近期市场上某大型保险中介的销售误导的投诉较多,引起监管部门高度重视。要求各家寿险公司只要通过此渠道销售的过去两年期缴一万,趸交5万元的保单都要派人进行登门拜访,核实情况。
        改革难题
        监管风暴来袭,也有市场人士担心会影响刚刚好转的保费增长。
        上述接近保监会人士不认为此次清理整顿工作会影响保险行业的保费增长。他说,也许市场过于担心了,初期阶段只是情况摸底,并不涉及业务;何况清理整顿宗旨在让市场有序、合规,是营造一个好的经营环境;日后即使有小的负面影响,也未必是坏事。
        数据显示,截至2013年底,全国共有保险专业中介机构2500多家,保险兼业代理机构20万余家,保险营销员300多万人。保险业通过保险中介实现的保费收入占比约80%。
        除了解决行业存在的顽疾,此次监管风暴的长远目标希望保证行业健康发展,并从监管制度上寻求突破。“将从顶层设计出发,做一些发展大规划和制度的设计;诸如完善保险专业中介机构市场准入退出机制,研究保险营销体制改革路径;像《保险代理(公估经纪)管理办法》,可能会按照一定方式来分类,包括完善改进《保险营销员管理办法》等,监管方式方法上会有一些突破。”上述接近保监会人士说。
        值得一提的是,2012年9月出台了《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》,力争用3年左右时间,改变保险营销管理粗放、队伍不稳、素质不高的现状;用5年左右时间,新模式、新渠道的市场比重有较大幅度提升;用更长一段时间,构建一个法律关系清晰、管理责任明确、权利义务对等、效率与公平兼顾、收入与业绩挂钩,基本保障健全、合法规范、渠道多元的保险销售新体系。“这几年保险代理人的权益得到保障,但是相比较社会财富的增长,保险代理行业收入太低,已经有不少中介公司转型去做财富管理。”一位业内人士说。
        也有业内人士表示,行业不乏做代理人造就的“高富帅”,比如友邦已经把代理人做到极致,但是上升空间有限。未来的发展趋势还是要像平安的综合金融模式,代理人也可以代理多个产品,能满足客户的多元需求,但是这同时也给监管带来了更高要求。
        另外,此次监管行动还希望在完善保险兼业代理制度,强化保险公司的管控责任;健全保险专业中介机构准入退出管理,强化公司法人治理和内控建设;加强信息化建设,提高监管效率方面有所作为,在此基础上,改进完善保险中介制度,及时对经营管理规则和监管法规进行废改立。
        面对保险中介鱼龙混杂的环境,多样的利益诉求,监管层除了敢于改革的勇气还需要统筹兼顾的智慧。